La personnalisation de l’allocation d’assurance vie redéfinit la gestion du patrimoine individuel. Pour les Français cherchant à financer plusieurs projets de vie, cette approche simplifie la planification financière.
Nalo propose une gestion patrimoniale algorithmique et un investissement personnalisé centré sur les objectifs. Cette méthode oriente l’épargne selon l’horizon et le profil investisseur, permettant des allocations ajustées.
A retenir :
- Allocation 100% personnalisable selon objectifs, horizon et tolérance au risque
- Multiprojet unique plusieurs enveloppes dédiées à chaque objectif
- Frais clairs et compétitifs, gestion sous mandat incluse
- Accès aux ETF, fonds euros et SCPI pour diversification
Personnalisation de l’allocation pour chaque projet Nalo
À partir de l’aperçu précédent, la personnalisation de l’allocation prend toute sa portée chez Nalo. Selon Nalo, la création d’allocations distinctes par objectif simplifie la gestion et réduit le chevauchement.
Allocation sur mesure et profil investisseur
Cette partie précise comment l’allocation est calibrée selon l’horizon et le profil investisseur. L’algorithme combine réponses personnelles et objectifs pour proposer une répartition d’actifs nuancée.
Sécurisation progressive et exemples concrets
Le mécanisme de sécurisation progressive rattache le risque à l’échéance du projet. Selon Generali Vie, le fonds en euros Netissima a servi un rendement notable qui illustre l’équilibre risque rendement.
Points forts clients :
- Zero frais d’entrée et d’arbitrage
- Rééquilibrages automatiques selon horizon
- Accès à un fonds en euros pour sécurisation
- Possibilité d’intégrer des SCPI via Nalo Flex
Frais
Montant
Versements
0%
Gestion fonds euros
0,85%
Gestion unités de compte (total)
1,65%
Arbitrages
0%
Rachat
0%
« J’ai ouvert un projet chez Nalo pour financer la maison familiale, la gestion m’a rassuré et les frais sont clairs »
Marie L.
Fonctionnement de la gestion pilotée Nalo et choix de supports
La description technique éclaire le choix des supports et la diversification proposés par Nalo. Selon Nalo, 29 ETF soigneusement sélectionnés couvrent actions, obligations et thématiques spécifiques.
Supports d’investissement : ETF, fonds euros, SCPI
Ici sont détaillés les supports disponibles et leurs rôles respectifs dans l’allocation. Les portefeuilles mixtes utilisent le fonds en euros pour la sécurité et les ETF pour la croissance.
Portefeuille
2020
2021
2022
2023
Standard (50% actions)
-0,1%
8,7%
-12,4%
7,8%
Eco-responsable (50% actions)
14,8%
5,8%
-14,3%
6,8%
Complémentaire PEA (50% actions)
-0,2%
7,7%
-13,4%
7,2%
Sans immobilier (50% actions)
2,2%
7,3%
-11,6%
8,8%
Diversification pratique et gestion multiprojet
La gestion Multiprojet permet de juxtaposer allocations dédiées dans une seule enveloppe fiscale. Selon Nalo, cette solution évite l’ouverture de multiples contrats et simplifie le pilotage patrimonial.
Cas d’usage courant :
- Achat immobilier moyen terme
- Complément retraite long terme
- Capital études enfants
- Épargne de précaution disponible
« J’ai divisé mon projet en trois poches chez Nalo, cela m’a aidé à prioriser mes objectifs »
Thierry D.
Frais, accompagnement et critères pour choisir Nalo Patrimoine
Après l’examen des supports et des performances, l’attention se porte sur les coûts et l’accompagnement. Selon Nalo, la tarification transparente inclut la gestion sous mandat et l’accès aux conseillers intégrés.
Processus de souscription et service client disponible
Le parcours digitalisé permet d’ouvrir un contrat sans envoi postal, avec accompagnement humain si nécessaire. Des conseillers seniors sont joignables par chat, mail ou téléphone pour des questions patrimoniales.
Étapes de souscription :
- Simulation personnalisée et anonyme
- Souscription 100% en ligne
- Versement initial minimal 1000 euros
- Accès espace client et documents en ligne
« Le conseiller m’a aidé à arbitrer selon ma situation familiale et mes priorités financières »
Prénom N.
Quand compléter Nalo par un conseil patrimonial
Pour des patrimoines plus élevés, l’usage d’un conseil patrimonial complémentaire peut s’avérer utile. Selon Olivier B., Nalo reste compétitif pour les clients jusqu’à cent mille euros d’encours.
Compléments recommandés :
- Conseil patrimonial global
- Optimisation fiscale avancée
- Préparation de la transmission
- Accès gestion privée au-delà de 250000 euros
« Nalo offre clarté et personnalisation, adaptée aux nouveaux épargnants et aux projets multi-horizons »
Olivier B.
