Le Prêt à Taux Zéro modifié en 2025 transforme l’accès au logement neuf en France. Avec l’élargissement à toutes les zones et aux maisons, la dynamique de l’achat immobilier évolue rapidement.
Les conditions d’éligibilité PTZ et les montants du PTZ sont réajustés selon les revenus et le type de bien. Retrouvez ci‑dessous les éléments essentiels à retenir pour préparer une simulation PTZ.
A retenir :
- Accès au PTZ élargi à toutes les communes
- Maisons neuves admissibles sans contrainte de zone géographique
- Quotités variables selon tranche de revenus et type de bien
- Remboursement différé possible cumul avec autres prêts permis
PTZ 2025 : conditions d’éligibilité PTZ pour la première accession
Après ces points synthétiques, il importe d’examiner précisément qui peut prétendre au PTZ 2025. Les règles principales concernent le statut de primo-accédant, les plafonds de ressources et l’usage du logement. Ces critères influent directement sur les montants du PTZ et la quotité applicable ensuite.
Statut de primo-accédant et exceptions
Cette sous-partie précise le statut de primo-accédant requis pour bénéficier du PTZ. Il faut ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années sauf exceptions. Des situations particulières, comme le handicap ou une catastrophe, ouvrent parfois des dérogations.
En pratique, la preuve du statut passe par la production d’attestations fiscales et de déclarations sur l’honneur. Le respect de cette règle reste contrôlé au montage du dossier par la banque ou le bailleur social. Selon Service Public, le critère de primo-accédant reste central dans l’instruction des demandes.
Critères d’accès au PTZ :
- Primo-accédant au sens légal
- Respect des plafonds de ressources
- Logement destiné à la résidence principale
- Travaux supérieurs à 25% pour l’ancien
Plafonds de ressources et zonage PTZ
Cette section détaille les plafonds de ressources selon la zone et la composition du foyer. Les données officielles fixent des montants différents pour les zones A, B1, B2 et C. Ces plafonds influencent la tranche de revenus et la quotité du prêt, sujet suivant.
La lecture des zones permet de savoir si votre foyer relève d’un plafond adapté à votre situation familiale. Selon ANIL, ces seuils servent à définir la tranche de revenus et la période de différé applicable. Il est recommandé d’utiliser un simulateur officiel pour vérifier son cas précis.
Nombre de personnes
Zone A
Zone B1
Zone B2
Zone C
1
150 000 €
135 000 €
110 000 €
100 000 €
2
225 000 €
202 500 €
165 000 €
150 000 €
3
270 000 €
243 000 €
198 000 €
180 000 €
4
315 000 €
283 500 €
231 000 €
210 000 €
« J’ai simulé mon PTZ avec un courtier, cela a clarifié notre budget familial. »
Sophie L.
Montants du PTZ 2025 : quotités et plafonds selon le type de logement
Après l’analyse des plafonds, il faut préciser comment se calculent les montants et les quotités du PTZ. Les règles distinguent désormais clairement l’habitat collectif des maisons individuelles pour favoriser la densification. Cette distinction explique les différences de quotité et conduit au calcul pratique présenté ensuite.
Quotités pour logement neuf collectif et maison individuelle
Cette partie explique comment la quotité du PTZ varie selon la tranche de revenus et le type de logement. Pour un appartement neuf, la quotité peut atteindre 50 % pour les ménages les plus modestes. Pour une maison neuve, la part financée est plus faible afin de limiter l’artificialisation des sols.
Quotités selon tranche :
- Tranche 1 : 50% collectifs et 30% maisons
- Tranche 2 : 40% collectifs et 20% maisons
- Tranche 3 : 40% collectifs et 20% maisons
- Tranche 4 : 20% collectifs et 10% maisons
Tranche
Logement collectif
Maison individuelle
1
50 %
30 %
2
40 %
20 %
3
40 %
20 %
4
20 %
10 %
« la réforme dont le secteur avait besoin pour se relancer »
Damien H.
Exemples chiffrés et cas pratique PTZ 2025
Cette sous-partie illustre le calcul du PTZ à travers un cas pratique chiffré. Pour un ménage de trois personnes en zone B2 construisant une maison à 235 000 €, la quotité applicable peut être de 20 %. Le PTZ maximum calculé dans cet exemple atteint ainsi 39 600 € et le différé de remboursement reste modulé selon la tranche.
Étapes du calcul :
- Vérifier le plafond de l’opération selon la zone
- Déterminer la tranche de revenus du foyer
- Appliquer la quotité selon le type de logement
- Calculer le montant maximal du PTZ
Simulation PTZ et montage du dossier pour la première accession
Suite aux montants et aux exemples, la préparation d’une simulation PTZ s’impose pour optimiser le financement. La simulation permet d’anticiper la quotité, la période de différé et le montant total à emprunter. Cette préparation facilite la comparaison des offres bancaires et l’assemblage du dossier de financement.
Outils de simulation PTZ et comparaison d’offres
Cette sous-partie présente les outils disponibles pour simuler un PTZ et comparer les solutions de financement. Selon ANIL, l’utilisation d’un simulateur officiel évite les erreurs de positionnement sur une tranche de revenus. Selon Service Public, la simulation permet aussi d’estimer la durée de différé et la part à compléter par un prêt classique.
Outils de simulation :
- Simulateur officiel ANIL
- Outil de Service Public pour le PTZ
- Simulations bancaires et courtiers
- Comparatifs en ligne dédiés à l’achat immobilier
Documents à fournir et étapes pour constituer le dossier
Cette partie liste les pièces et les étapes nécessaires pour déposer une demande de PTZ auprès d’un établissement prêteur. Vous devrez fournir justificatifs d’identité, avis d’imposition, devis de travaux si nécessaire et attestation de non-propriété. Le respect de ces exigences accélère l’instruction et sécurise la première accession.
Pièces à fournir :
- Justificatifs d’identité des emprunteurs
- Avis d’imposition N-2 et justificatifs de revenus
- Devis des travaux pour l’ancien supérieur à 25%
- Promesse de vente ou contrat de construction
« Si le financement ne suit pas, ce sera un coup d’épée dans l’eau. »
Norbert F.
« J’ai obtenu un PTZ pour la construction de ma maison, la banque a facilité l’instruction. »
Marc P.
Source : Service Public, « Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+) », Service-public.fr, 2025 ; ANIL, « Simulateur PTZ », Anil.org, 2025 ; Ministère du Logement, « Communiqué sur le PTZ », Gouvernement, 2025.
